В современном мире финансовые вопросы-это, пожалуй, одни из главных вопросов, которые волнуют каждого человека. Причем,вопросы финансов, или попросту вопросы денег, сегодня интересуют каждого человека, независимо от того, как он к ним относится. Пожалуй, каждый из нас хотел бы быть успешным и богатым. Но как управлять самым загадочным инструментом на земле-деньгами? Что из современных знаний о деньгах может помочь нам стать богаче,независимей, свободней, успешней и с уверенностью смотреть в завтрашний день? Эксперт65 решил поднять одну из самых «животрепещущих» тем современного общества и как всегда обратится к экспертам за конкретными советами и мнениями. И так, как 17 октября 2013 года, одному из самых старейших банков сахалинской области- Банку Холмск, исполнилось 23 года, мы выделяем его как Эксперта месяца и будем адресовывать ему самые главные вопросы наших посетителей, касающихся современных взаимоотношений человека и денег. Благодаря главному эксперту месяца и другим экспертам, в течении октября и ноября из статей, интервью, круглых столов и мастер-классов, мы узнаем о том, какие новинки появились сегодня в банковской сфере, что дает современному человеку элементарная финансовая грамотность и как сегодня нужно обращаться с деньгами, действительно ли может случится финансовый кризис, а также еще массу полезной и «вкусной» информации о деньгах, включая новости из финансовой сферы и даже новейшие энергоинформационные знания о деньгах! Следите за публикациями портала Эксперт65.рф и анонсами наших мероприятий!
Итак, сначала давайте поймем, а что такое деньги? Во-первых, это мера стоимости товаров и услуг, выполняющая роль всеобщего эквивалента, то есть они выражают в себе стоимость всех других товаров и обмениваются на любой из них. Деньги в современном мире обладают массой функций: обмена товарами (мерой стоимости), функцией посредника в обращении товаров(понятие ликвидности важнейшая функция в области экономики), средство накопления, средство платежей, функцией мировых денег (проявляется между странами и людьми, находящимися в разных точках земного шара).
Если спросить человека что ему в жизни не хватает, то часто можно услышать ответ-денег. Конечно это же очевидно: деньги сегодня это и качество нашей жизни и такая желанная степень свободы...Потому мы все хотим денег. Но говорят, деньги не любят не уважительного отношения к себе. А давайте спросим себя: а что мы знаем о деньгах, кроме того что они всегда и всем нужны? Например, когда мы говорим о деньгах, как правило, мы вспоминаем бумажные банкноты, но толком даже не помним что на них изображено. Не говоря уже о том, что в понятие денег входит намного больше видов денег, чем мы привыкли воспринимать. Потому, если мы хотим дружить с денежной энергией, давайте для начала освежим в памяти какие же бывают деньги. В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.Оказывается сегодня различают следующие виды денег:
Полноценные:
Товарные деньги;
Металлические деньги;
Неполноценные:
Бумажные деньги;
Электронные деньги
Кредитные деньги.
Полноценные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.
Неполноценные — деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство. Итак, первый вид денег — товарные деньги.
Монеты-символ денег вне времени и пространства
Металлические деньги или монеты (медные, серебряные, золотые) делали разной формы: сначала были штучные, затем весовые. Позднее монета стала иметь установленные государством отличительные признаки: внешний вид монеты, ее вес. Наиболее удобной в обращении оказалась круглая форма монеты, ее лицевая сторона называлась — аверс, оборотная — реверс, обрез — гурт.
Древняя монета Греции
Первые круглые монеты появились в Лидии, еще в 7 веке до нашей эры, на территории нынешней Турции, Они были изготовлены из электрума (разновидность золота с большим содержанием серебра). Из Лидии чеканка монет быстро распространилась в Грецию. На каждой монете было изображение бога-покровителя города. Где-то в середине 5 века до нашей эры, монеты привели к единому стандарту и чеканили уже только из серебра и золота. Это было сделано для облегчения торговли и для того, чтобы более точно определять ценность монеты. На каждой монете существовали символы, указывающие на место производства.
Греческая монетная культура оказала огромное влияние на современные деньги. Именно греки первыми стали выбивать на монетах изображения живых людей. После завоеваний Александра Македонского, технология чеканки с использованием двух пресс-форм для аверса и реверса распространилась на все подвластные ему территории. На основе этой технологии стали чеканить монеты Рим и позднее Западная Европа. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в 9-10 веках. В обращении одновременно находились златники — монеты из золота, и сребреники — монеты из серебра.
Огромную популярность получили монеты из золота. Полностью, к золотому обращению страны перешли в середине 19 века. Лидером среди этих стран была Великобритания. Как известно, у нее было огромное количество колоний и доминионов, поэтому Великобритания занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к золотому обращению послужили свойства благородного металла:
Однородность по качеству;
Делимость и соединяемость без потери своих свойств;
Большая концентрация стоимости;
Сохраняемость;
Сложность добычи и переработки.
Свойства золота делали этот металл наиболее пригодным для выполнения назначения денег. Но золотое обращение просуществовало в мире недолго. После первой мировой войны, началась демонетизация золота — процесс постепенной утраты золотом функций денег. Золото было конкурентом доллару, поэтому США пыталось отменить золото, как основу мировой валютной системы. После второй мировой войны США установило разменный курс для иностранных центральных банков, по которому доллар менялся на золото. Это укрепило мировые позиции доллара. В 70-х годах на Ямайской конференции было принято решение о исключении золота из оборота.
В наше время обычные металические деньги не особо ценятся навселением, так как в ходу-бумажные. Но особые почитатели нумизмата и просто ценители денег с удовольствием скупают интересные монеты, особенно памятные, ведь всего через несколько лет, стоимость такой монеты обязательно увеличится в разы. Так например сегодня, в предверрии Олимпиады 2014 в Сочи, банк России представил особенные коллекции памятных монет
Бумажные деньги
Бумажные деньги — важнейшее открытие человечества. Способ производства бумажных денег соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Самые ранние из известных бумажных денежных знаков появились в Китае. Фламандский путешественник и монах Биллем де Рубрук, посетивший двор Мункэ-хана в 1253 году во главе посланной Людовиком Х1 дипломатической миссии, рассказывал о них очень кратко: "Главные деньги в Китае хлопковая бумага, на которой напечатаны строки, как на nечатu Мункэ-хана". Несколько позже посетивший Китай в 1271 - 1295 годах венецианский купец и путешественник Марко Поло (1254 - 1324) упоминал о них в своих записках. Ему удалось ознакомиться с npoцессом их изготовления в Пекине. Он не только описал внешний вид листов, но подробнейшим образом выяснил условия их хождения и обмена.
Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на «твердые» деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились в 1769г.
Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно.
Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение.
Итак, Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.
Кредитные деньги
Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа производится в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические деньги; способствовать развитию кредитных отношений.
Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег меняется. Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель — письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Существует простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и посланный должнику для подписи с возвратом кредитору.
На сегодняшний момент существуют и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Дружеские векселя, выписанные одним человеком на другого с целью учета их в банке.
Вексель характеризуется следующими особенностями:
обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
на документе отсутствует какая-либо информация о сделке;
оплата векселя обязательна.
У векселя существуют определенные границы обращения:
используются людьми , которые отлично знают о финансовом положении друг друга;
обслуживает преимущественно оптовую торговлю;
погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.
В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.
Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком.
Банкнота — деньги, выпускаемые центральным банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным. Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.
Банкнота поступает в обращение в тот момент, когда банки предоставляют кредиты государству и при обмене иностранной валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото.
Мнение эксперта: Запах денег. Говорят деньги не пахнут. Но современные специалисты в области энергоинформационики, утверждают что это не так. По их мнению, деньги пахнут кедром и пачули. Проверить действие денежной энергии на себе они призывают капнув несколько капель пачули и кедра в свой кошелек-денег должно прибавиться!
Чек — документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.
Чеки появились впервые в Англии, примерно в 16 веке. Со временем стала развиваться кредитная система, следовательно, и чеки получили широкое распространение.
Выделяют три основных вида чеков:
Именной — на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек кому-либо;
Предъявительский — чек, в котором не указывается имя получателя;
Ордерный — выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу.
В основном, чеки используются для получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном учреждении. Самой не сложной операцией является расчет между клиентами одного банка, при расчетах между клиентами разных банков чеки учитываются расчетной палатой. Также используются банковские чеки, преимущественно в международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи.
В 1992 году в России принято Положение о чеках. Оно определило правила чекового обращения. Был создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит в следующем: клиент заключает договор с определенным банком, входящим в синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и получает чековую книжку.
Электронные деньги
В связи с расширением чекового обращения во второй половине 20 века, стали требоваться новые формы платежей. Благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег.
Для чего нужны электронные деньги? Такие деньги, как и любые другие, нужны для выполнения ими функции денег, как средства платежа. То есть можно расплачиваться бумажными деньгами, а можно и электронными.
Простота использования — электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. О них мы поговорим позже. Но важно одно: на сегодняшний день работа с этими системами настолько проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги.
Электронные деньги очень удобны в обращении. В настоящее время большая часть межбанковских операций проводится с их помощью. И все это на всемирном уровне. Уже более чем в двухстах странах проводятся электронные платежи, и электронные деньги находятся в обращении. Это говорит о том, что электронные деньги завоевали доверие к себе.
Электронные платежи
Существует множество электронных систем оплаты, которые проводят электронные платежи. Эти платежи очень удобны.
Большинство людей в России уже пользуются этими электронными кошельками. С помощью электронных платежей человек может оплатить мобильную связь для себя и для семьи, спутниковое телевидение, доступ в Интернет, коммунальные платежи и многое другое. Конечно, такие электронные деньги отличаются от обычных, но на них можно купить все тоже, что и на обычные. Безусловно, все эти платежи (ну или почти все) производятся через Интернет.
Но вся сила электронных денег не только в этом. Они позволяют совершать мгновенные переводы между частными лицами в любое время и в любом месте, с минимальной комиссией.
(Более подробней о платежных системах узнайте кликнув по ссылке и передя на блог о деньгах "Баблог" в оранжевой ветке портала Блог-Пост)
Благодаря развитию электронных расчетов, люди могут не только общаться на расстоянии, но и совершать реальные денежные сделки. Так люди могут работать дома, отправлять результаты своей работы через Интернет, и получать заработную плату через платежные системы. Согласитесь, это удобно! Это явление становится массовым. В России развитие платежных систем происходит даже быстрее, чем на западе. Но стоит сказать и о недостатках электронных платежей. Для их осуществления требуется доступ к Интернет, и дешевая мобильная связь.
Вот мы и совершили небольшой "ликбез" в отношении денег. В скором врмени , на нашем портале появятся занимательные материалы и анонсы событий, посвещенные успеху и денежной информации. Следите за новостями!
Ну,а пока спешим поздравить нашего Эксперта по денежным ресурсам-Банк Холмск, с Днем Рождения! Информационно-имиджевый портал Сахалина Эксперт65 рад сообщить, что 17 октября один из старейших банков Сахалинской области - «Холмсккомбанк» отметил свое 23-летие. Редакция портала желает Банку «Холмск» процветания и успешной реализации самых амбициозных планов. Пусть успеху банка содействует большое количество клиентов и надежных партнеров. И, конечно же, желаем, чтобы в банке «Холмск» всегда был сплоченный коллектив, состоящий из профессионалов своего дела.
В эти дни Банк Холмск не только принимает поздравления и подарки в честь Дня Рождения, но и сам дарит сахалинским предпринимателям специальное предложение: до 17 ноября любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может совершенно бесплатно открыть расчетный счет. Все подробности на сайте: www.kholmskbank.ru
